房價如蔥沒到來，“負債潮”提前來襲，5年后無房和有房誰更后悔

房價趨勢

剛剛送走了一位朋友，他兩年前全款買了套房，現在卻為了周轉資金不得不申請房貸。"房子是我的，錢也是我的，可我現在既沒錢用，房子也賣不掉，真是進退兩難。"聽著他的抱怨，我不禁陷入沉思。

我們常聽說"買房不買房，五年后見分曉"，這句話在今天的市場環境下似乎有了新的解讀。前幾年，很多人擔心房價會像蔥一樣躥高，生怕踏空而著急入市，可現實卻是房價平穩甚至有所回落，而"負債潮"卻提前到來了。

房地產市場一直是普通人關注的焦點。根據中國指數研究院2025年第二季度的數據，全國百城住宅均價僅比去年同期上漲了0.8%，遠低于前幾年的增速。這一數據打破了"房價只漲不跌"的固有印象。與此同時，中國人民銀行發布的2025年上半年金融數據顯示，居民部門杠桿率已達到62.3%，創下歷史新高。


這意味著什么？就是越來越多的人陷入了高負債的困境。

記得去年底，我和幾個朋友聚會，話題不知怎么就轉到了房子上。當時有個朋友拍著胸脯說："現在不買房，以后肯定會后悔。"可時至今日，情況似乎有了變化。

我認識一對夫妻，兩人都是普通上班族，月收入加起來約3萬元。2022年，他們貸款300萬買了套120平的房子，月供將近1.5萬，幾乎占了收入的一半。本想著房價會持續上漲，沒想到三年過去了，小區二手房掛牌價比他們當初買的還便宜10%。加上最近公司裁員，丈夫的收入減少，高額的房貸成了他們肩上沉重的負擔。

反觀他們的朋友，選擇租房生活，每月房租5000元，其余資金用于投資理財和提升生活品質。三年下來，不僅存款增加，生活質量也明顯提高。

究竟是買房的人后悔，還是不買房的人后悔？這個問題沒有標準答案，但從當前的經濟形勢和房地產市場走勢來看，至少短期內，高負債買房的人面臨的壓力更大。

根據國家統計局數據，2025年上半年，全國房地產開發投資同比下降5.6%，商品房銷售面積下降8.2%。市場降溫已成事實。同時，58同城房產研究院的報告顯示，2025年全國主要城市二手房掛牌量同比增加21%，成交周期延長至平均119天，遠高于2020年的78天。


這些數據說明了什么？房地產市場正在經歷深刻調整，不再是"穩賺不賠"的投資渠道。

有人會說，房子是用來住的，不是用來炒的。沒錯，但問題在于，如果將大部分財富和未來收入都鎖定在一套房產上，反而可能降低生活質量和抗風險能力。

我有個在銀行工作的朋友告訴我，近期房貸逾期率有所上升。根據中國銀保監會2025年第一季度的數據，個人住房貸款不良率升至0.45%，雖然絕對值不高，但環比上升了0.08個百分點，這在歷史上是比較少見的。

深圳市一家房地產中介的經理透露，今年以來，因無力償還房貸而被迫出售房產的業主明顯增多。"以前是買房的人排隊看房，現在是賣房的人排隊找買家。"他這句話生動地描述了當前市場的冷清。

當然，房地產市場也有區域分化的特點。據貝殼研究院2025年發布的《中國城市居住發展報告》顯示，一線城市和強二線城市的房價相對穩定，而三四線城市下行壓力更大。這也提醒我們，不能一概而論地看待房地產市場。

對于那些已經背負高額房貸的人來說，當前的經濟環境確實帶來了不小的壓力。特別是在經濟增速放緩、就業不穩定的背景下，房貸成為許多家庭的沉重負擔。中國社會科學院財經戰略研究院2024年底發布的一項調查顯示，超過35%的房貸家庭表示，每月房貸支出超過家庭收入的40%，遠高于國際公認的30%警戒線。


那么，未來五年，買房和不買房的人，誰會更后悔呢？

從財務角度看，如果僅僅為了投資增值而買房，當前并不是最佳時機。房價增長放緩甚至下跌的趨勢可能會持續一段時間。如果把錢投入到其他領域，比如提升自己的技能、拓展事業或投資其他資產類別，可能會獲得更好的回報。

但從居住需求看，如果能夠負擔得起，且確實需要安定的居所，適當時機買房仍然是合理的選擇。關鍵在于控制杠桿率，避免房貸成為壓垮家庭財務的最后一根稻草。

我的一位金融行業朋友給出了這樣的建議：無論是否買房，保持合理的負債水平和充足的流動性都是至關重要的。他建議，每月用于償還各類債務的支出不應超過家庭月收入的40%，同時應保持至少相當于6個月生活費的緊急備用金。

2025年央行公布的數據顯示，我國居民儲蓄率已降至25%左右，低于2015年的30%。這意味著人們的儲蓄能力在下降，財務緩沖減少。在這種情況下，過高的房貸負擔無疑會增加家庭財務風險。

從心理層面看，無論是買房還是不買房，都可能產生后悔的情緒。買了房的人可能會因為流動性不足、貶值風險而后悔；沒買房的人可能會因為租金上漲、居住不穩定而后悔。真正重要的是，做出符合自己實際情況的選擇，而不是盲目跟風。

住房問題不應該簡單地被視為投資問題，而是關乎生活品質和家庭幸福的重要決策。如果背負過重的房貸導致生活質量下降，工作壓力增加，家庭關系緊張，那么即使擁有了房產，也很難說是明智的選擇。

上海一家咨詢公司最近發布的《2025年中國城市居民生活滿意度調查》顯示，在生活滿意度最高的人群中，住房支出占收入比例普遍控制在30%以下，而不是簡單地區分為有房一族和無房一族。

對年輕人來說，在事業起步階段，也許保持輕資產狀態，將有限的資金投入到自我提升和事業發展中，可能比急于買房更加明智。根據智聯招聘2025年的數據，那些具備專業技能且持續學習的職場人士，平均薪資增長率達到8.7%，遠高于房地產的增值率。

五年后回望今天，我認為真正后悔的不是買房或不買房的決定本身，而是沒有根據自己的實際情況做出理性選擇的人。過度負債買房的人可能會為流動性不足而懊惱，而錯過了合適買房時機的人可能會為居住成本上升而煩憂。

記得去年我們幾個朋友討論這個話題時，有個朋友說了句話：房子是用來住的，人生是用來活的。房子不應該成為人生的全部，而只是支撐美好生活的一部分。這句話現在看來格外有道理。

不管是選擇買房還是租房，保持財務健康，避免陷入"負債潮"才是關鍵。未來五年，真正后悔的可能不是有房還是無房的選擇，而是那些因盲目跟風而忽視了自身實際情況，導致財務壓力過大，生活質量下降的人。

最后，我想問問各位讀者，面對當前的房地產市場和經濟環境，你會如何規劃自己的住房問題？是傾向于先買房安居，還是先提升自己的競爭力和財務實力？歡迎在評論區分享你的想法和經歷。